貨幣市場 vs CD:你需要知道的

貨幣市場 vs CD:你需要知道的

獲得豐厚的儲蓄回報對於積累財富至關重要。

了解貨幣市場與 CD 之間的差異在其中發揮了作用。

但是通貨膨脹每年都會導致貨幣貶值。

因此,您必須獲得至少相當於現行通貨膨脹率的回報,以避免損失。

當您能夠賺取可觀的利息時,您可以看到您的錢逐年增長。

貨幣市場賬戶和存款證(或 CD)都是最容易獲得的投資。

數百萬人使用這些來賺取儲蓄利息。但這些賬目有顯著差異它們都是長期投資(這是我們最好的短期投資清單)。因此,您應該確保在進行投資之前徹底了解它們。一旦您了解了貨幣市場與 CD 賬戶,您就可以使用它們來逐步積累財富。

什麼是貨幣市場賬戶?

貨幣市場 vs cd

貨幣市場賬戶使您能夠以金融市場的現行利率賺取利息。這一切都始於您的存款。一旦你存款,它就會被槓桿化。您的銀行對任何損失承擔責任。

貨幣市場要求

作為存款人,您將從投資的資金中獲得相對穩定的利息。貨幣市場賬戶是靈活的。因為如果您投資隔夜賬戶,您的資金可以在短短一天內釋放。

貨幣市場賬戶靈活,取款速度快。

大多數貨幣市場賬戶使您能夠即時取款。這是通過將資金從您的貨幣市場賬戶轉移到儲蓄來完成的。

貨幣市場賬戶提款

銀行不是等待交易結束,而是將資金從循環現金池中提取出來。因此,許多銀行向存款人發放支票和附在貨幣市場賬戶上的借記卡。這樣您就可以立即使用您的資金。

法規將貨幣市場賬戶的提款限制為每月 6 次。

貨幣市場賬戶的流動性很高。但是銀行不允許您將它們用作普通支票賬戶。因為條例 D限制銀行允許您在每個日曆月使用貨幣市場賬戶進行六次提款。

您也不能將未使用的提款積分帶入未來幾個月。而且,如果您經常超過限額,您的銀行將別無選擇,只能關閉您的賬戶。

貨幣市場回報

你應該期望貨幣市場回報大大超過儲蓄賬戶的回報。從歷史上看,貨幣市場賬戶的利率要高得多。但是,不幸的是,今天的低利率環境使得回報僅比儲蓄略高。

但是,如果您能夠進行大量存款,銀行會給您最優惠的利率。尤其是當你貨比三家的時候。而且,隨著利率開始正常化,貨幣市場賬戶的回報可能會隨之上升。

貨幣市場賬戶由 FDIC 投保。

總體而言,貨幣市場賬戶因其高度的靈活性而成為一種省錢的好方法。另一個好處是貨幣市場賬戶由 FDIC 投保。另一個好處是,只要您的餘額不低於任何要求的最低限額,您就可以繼續將資金轉入和轉出您的賬戶,幾乎沒有限制。根據 Ally Bank 關於 MMA 的好處

您的貨幣市場賬戶可以開立任何金額併入金。並且沒有每月維護費或最低餘額要求。此外,Ally 在全國范圍內使用 ATM 不收取費用。而且,如果美國其他銀行向您收取 ATM 費用,我們將在您的月結單期結束時自動向您報銷。

我們推薦Ally Bank 貨幣市場賬戶

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雖然 PNC 銀行僅提供 0.03% 的 APY(而花旗銀行僅提供 0.20% 的 APY),但 Ally 的人們為超過 25,000 美元的餘額提供 1%。

什麼是 CD?

CD 是一種投資,通過同意將您的錢存入銀行一段固定的時間,您可以賺取額外的利息。銀行必須有一定數量的存款,保證在短期內保持可用。

光盤要求

具體的存款要求由美聯儲設定,並隨著時間的推移而變化,但對消費者而言,重要的是銀行之間對 CD 的需求差異很大。

如果銀行過於接近所需的存款限額,他們有時不得不大幅提高存款利率以獲取必要的資金。因此,如果您進行充分的研究,您通常可以在 CD 上找到出色的價格。

根據我們的研究,一些 2019 年的 CD 率高達 4.0%。

近年來,貨幣寬鬆政策使銀行減少了用 CD 產品吸引客戶的動力。但銀行開始恢復以高於普通儲蓄的利率提供 CD 的政策。

CD費率

隨著合同期限的延長,CD 費率會大幅增加。您可以獲得短至一個月的 CD,但大多數消費者選擇投資 2 至 5 年到期的 CD。

成熟期越長,CD 率通常越高。

每月或每季度的 CD 只會提供太低的回報,當您必須不斷地再次購買它們時,它們可能會很麻煩。CD 有保險,因為它們被視為普通銀行存款。

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光盤提取

儘管您無法享受隨時取款的靈活性,但您仍然可以享受到消費者通常通過標準銀行賬戶獲得的相同保護的好處。

CD 帳戶不靈活,提款速度較慢。

在 CD 期限內取回您的資金也非常簡單,因為銀行只需立即將資金存入您的銀行賬戶。然後,如果現行價格有利,您可以選擇購買另一張 CD。

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使用 Ally,您可以通過他們的Ally 十天最優惠價格保證獲得最優惠的價格。此外,您的存款由FDIC全額投保, 最高可達法律允許的最高限額。

貨幣市場與 CD 利率

CD 和貨幣市場賬戶都提供比普通儲蓄賬戶高得多的回報。如果您目前只使用儲蓄賬戶並且擁有 1,000 美元或更多,那麼在幾乎所有情況下,至少將您的儲蓄存入貨幣市場或 CD 都是有意義的。

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然而,挑戰在於確定在您的情況下哪個賬戶將提供最高的回報。許多銀行對 CD 有分級費率,具體取決於您願意存入的金額。如果您有超過 50,000 美元存入您的賬戶,您可以獲得大多數銀行提供的最高利率。

對於優惠(非廣告)利率,有超過 50,000 美元的存款。

同樣,一些銀行宣傳您可以獲得低於 1,000 美元的餘額相對較低的 CD,但這些賬戶有時提供微不足道的利息。購買 CD 時,貨比三家至關重要,因為一些銀行對較小余額提供超過 3.5% 的利率,而其他銀行則為大額存款人提供不到 1% 的利息。

與 CD 不同,銀行之間的貨幣市場利率相似。對於忠於一家銀行的較小儲戶來說,貨幣市場賬戶通常提供更高的利率。

大多數銀行對貨幣市場基金提供 2%–2.35% 的利息。

但是,您必須非常注意最低餘額和提款限額,因為違反合同條款的高額銀行費用可能會抹去小賬戶數年的利息。如果您認為自己的預算不夠仔細,無法遵守協議條款,您可能需要考慮使用 CD 來強制您鎖定資金。

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貨幣市場與 CD 總結

底線是您必須評估自己的情況,以決定 CD 或貨幣市場賬戶是否會提供更高的回報。如果您有很多錢可以鎖定 2 到 5 年,那麼 CD 可能是您的最佳選擇。對於較小的餘額,您需要比較利率並考慮您對靈活性的需求,以決定哪種投資可以幫助您實現財務目標。

貨幣市場與 CD 風險

與 CD 和貨幣市場賬戶相關的風險只是理論上的。為什麼?因為回報是在幾個層面上得到保證的。所以,即使你的銀行倒閉了,你仍然可以拿回你的錢。因為 CD 和貨幣市場賬戶在法律上被視為普通銀行賬戶。

退貨是FDIC涵蓋的 CD 帳戶。

與 CD 和貨幣市場賬戶相關的大部分風險來自違反銀行條款。例如,醫療費用、緊急情況和重大的生活變化可能會意外發生。如果您被迫提前取款,CD 提前取款費用可能會非常高。但從貨幣市場賬戶提款的費用較低(或不存在)。

選擇正確的帳戶

要決定開哪種類型的賬戶,首先要分析自己的情況。有顯著的儲蓄嗎?你也許有能力把錢鎖在一張 CD 上。另一方面,財務狀況不穩定的人通常最好開設貨幣市場賬戶。這是由於靈活性。

根據未來幾年的目標做出決定。這樣做可以最大限度地減少受到處罰的機會。花點時間決定 CD 與貨幣市場賬戶是否能讓您賺取足夠的利息來改善您的財務未來。

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